党的十九大以来，人民银行以习近平新时间中国秉性社会主义思惟为教导，塌实开展数字人民币研发试点各项责任，相持人民性、阛阓化和法治化原则，历司表面盘问、闭环测试、灵通试点三个阶段，推动数字人民币走出一条得当中国国情的发展路途。

一、深远开展表面盘问和顶层盘算推算

我国事法定数字货币盘问的先驱，早在2014年就开展了系列盘问。2016年，人民银行建立数字货币盘问所(以下简称“数研所”)，当作具体推动数字人民币责任的金融基础递次单元。2018年，人民银行制定了数字人民币研发框架，当作研发责任的基础性训诫。2021年7月，人民银行数字人民币研发责任组发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书，初度系统表示顶层盘算推算思绪，即在双层运营体系下，一方面，央行通过实施中心化经管保证对货币刊行和货币政策的调控智商；另一方面，充分掌握贸易机构现存资源、人才、本领等上风，通过阛阓驱动、竞争选优，分歧化解风险，幸免“金融脱媒”。

在推动数字人民币研发应用试点的同期，人民银行束缚夯实轨制和规范保险，加强个人信息保护。数字人民币盲从《收集安全法》《个人信息保护法》《反洗钱法》等法律规则，通过一系列轨制安排和本领妙技确保个人信息安全，同期防护犯法罪人风险。

二、试点应用和场景建立进展获胜

甩掉现在，人民银行先后采选15个省(市)的部分地区开展数字人民币试点，并空洞评估详情了10家指定运营机构。数字人民币双层运营架构等顶层盘算推算已通过全办法测试，其可行性和可靠性取得灵验考据。灵通型数字人民币生态和竞争选优的机制，不仅灵验退换了阛阓机构的积极性，也为其营造了自制竞争的邃密环境。

数字人民币在批发零卖、餐饮文旅、老到医疗、环球管事等限制已酿成一大都涵盖线上线下、可复制可施行的应用模式。甩掉2022年8月31日，15个省(市)的试点地区累计来回笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，维持数字人民币的商户门店数目跳动560万个。2022年以来，各试点地区政府围绕“促进破钞”“对抗疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近30次数字人民币破钞红包行动，各贸易机构还开展了屡次阛阓化施行行动，有劲促进社会破钞回补与后劲开释。在2022年北京冬奥会、冬残奥会上，数字人民币当作我国金融科技发展的蹙迫效果精彩亮相，得志了场馆内观众的移动支付需求，也为境外来华人员提供了安全高效的翻新支付方法。以数字人民币结算的碳普惠平台、绿色骑行行动，为实施“双碳”政策提供新抓手。多地电子政务管事平台通畅数字人民币支付管事，维持线上线下渠道办理各样环球行状缴费，掌握数字人民币披发退税资金、医保月结款专项资金、繁强各人帮扶资金、“专精特新”企业提拔资金等。此外，数字人民币管事下沉到县域农村，基于农产物销售、惠农补贴披发等秉性场景拓展农村金融管事狡饰面，助力“乡村振兴”和“数字乡村”建立。

三、产物研发和管事升级延续推动

强化基础产物供给。通过“数字人民币”APP，方便提供兑换、支付、钱包经管等管事，维持线上线下全场景数字人民币应用。推出多种形态的硬件钱包，探索软硬和会的产物智商，并针对“无网”“无电”等极点场景，研发相应的功能。推崇数字人民币高效率、低本钱等上风，推出各异化的对公支付结算决策，服求实体经济发展。

探索智能化产物应用。当作数字体式的法定货币，数字人民币在建立维持智能合约应用的生态方面有信任上风、互通上风和后发上风，故意于提高来回透明度和资金经管的智能化水平，裁汰结算和合规本钱。现在，数字人民币智能合约照旧在政府补贴、零卖营销、预支资金经管等限制顺利应用。

完善无阻遏适老化盘算推算。人民银行一直高度可爱无阻遏管事智商建立，效率弥合“数字范围”，把践行普惠金融、打造得当“人民性”原则的数字人民币产物体系当作数字人民币研发的蹙迫理念，在产物盘算推算之初就将无阻遏纳入全盘计较之中。基于数字人民币的特征，人民银行建议了“控起源、建体系、可膨大、有温度”的包容性盘算推算理念，并对软硬件产物都进行了得当性考订。

死守安全底线。人民银行深远践行总体国度安全观，建立健全收集安全纵深小心体系，将安全底线永久贯串于数字人民币应用全人命周期。为确保本领先进性，人民银行不预设本清楚线，相持耐久演进、延续迭代、动态升级理念，接受竞争选优策略，维持稳态与敏态双模共存，基于多地多活、单元化、分歧式、松耦合架构盘算推算原则构建央行端系统架构。指定运营机构笔据本人需求及本领上风自行考取本机构本清楚线，确保系统得志高安全性、高可用性、高可膨大性、高并发量以及各项业务一语气性条目。自试点以来，数字人民币关系业务开动沉稳，未出现首要安全事故。 

四、积极参与海社相易相接和圭臬制定

人民银行积极参与多边和双边相易相接，反映二十国集团(G20)等对于改善跨境支付的倡议，秉持“无损、合规、互通”原则，盘问央行数字货币在跨境限制的适用性。

一是积极参与海外算帐银行办法的多边央行数字货币桥面目(以下简称“货币桥”面目)，探索建立基于法定数字货币的跨境支付多边相接机制和新式跨境支付基础递次与安排。

二是启动内地与香港跨境支付本领测试，探索数字人民币系统与香港腹地“转数快”快速支付系统的互联互通，维持香港当地住户和商户的港币结算需求。

五、赓续推动数字人民币业务延续健康发展

一是相持以人民为中心，做好产物管事。弗成偏废主户阴事保护和安全合规，盲从“小额匿名、大额照章可溯”的原则，充分保险公众合理的个人信息保护需求。推动对公业务与个人业务深度和会、互相促进。维持为中小微企业提供便利化的资金经管、薪资披发、进销存等管事。维持在财政、税收、政务等对公限制推崇数字人民币上风，为政府数字化和智能化科罚提供先进的支付管事。达成数字人民币体系与传统电子支付用具的互联互通，让破钞者不错“一码通扫”，商户也尽量无用增多本钱即可维持各样支付用具。延续推动数字人民币无阻遏和适老化智商建立，完善无阻遏产物规范和圭臬体系。赓续深化海皮毛接，深度参与数字货币限制海外科罚建立。

二是相持法治化规范化建立，夯实数字人民币发展的法治和监管基础。进一步完善数字人民币关系法律规则和行业配套政策，夯实数字人民币法治基础，巩固数字人民币法偿性地位。推崇金融基础递次作用，强化对数字人民币业务、风控、本领、安全等方面的统筹调解，紧紧守住安全运营底线。

三是相持阛阓化发展，激发各方相接共赢。在相持中心化经管和照章合规的前提下，鼓吹阛阓主体自主开展施行行动。掌握智能合约达成可编程秉性，打造开源生态平台。充分退换各方积极性，加大资源参加，促进受理环境建立提质增效。

(作家：数字货币盘问所)CQ9电子游戏平台